Héctor Andrés Obregón Pérez | ¡Entérate! Intermediarios financieros: ¿Qué son? Tipos, funciones y características

DAT.- Hablar de intermediarios financieros es hacerlo de agentes económicos que se ubican en el centro de una actividad financiera, actuando como facilitadores de la liquidez y el capital en una economía. Estas entidades operan como intermediarios entre los titulares de activos financieros (como depósitos, bonos, acciones) y quienes requieren estos activos para financiar proyectos.

Explica Héctor Andrés Obregón Pérez que, en pocas palabras, los intermediarios financieros ayudan a las entidades que tienen dinero a prestarlo a quienes lo necesitan, ya que actúan como un puente entre los que tienen dinero (para ahorrar e invertir) y los que precisan de dinero para sus proyectos.

Tipos

Algunos de los tipos de intermediarios financieros más comunes, son: bancos, cooperativas de crédito, corredoras de bolsa, empresas de leasing, empresas de factoring, fondos de inversión, fondos de retiros, sociedades de inversión, aseguradoras, bancos de inversión, y/o compañías fiduciarias.

Funciones

• Operan como canales de captación de fondos, permitiendo la canalización de dinero desde aquellos con exceso de capital hacia aquellos que requieren financiamiento.
• Facilitan el acceso al crédito, mediante la proporción de préstamos a individuos y empresas que buscan capital para sus proyectos.
• Mitigan el riesgo al diversificar las inversiones en una variedad de activos financieros, reduciendo así la exposición de los inversores a pérdidas potenciales.
• Ofrecen una variedad de productos de seguros, como seguros de vida, salud, automóviles y propiedad.
• Custodian activos financieros en nombre de los inversores, garantizando su seguridad.
• Transforman los plazos de activos y pasivos financieros para adaptarse a las necesidades de tiempo de los prestatarios e inversores, contribuyendo a la gestión efectiva de los flujos de efectivo.
• Facilitan el intercambio de moneda extranjera.
• Proporcionan asesoramiento a los clientes en cuestiones de inversión, planificación financiera y gestión de riesgos.
• Ofrecen servicios de procesamiento de pagos y transferencias de fondos, facilitando así las transacciones del tipo comercial y personal.
• Ayudan a clientes adinerados a administrar su patrimonio.
• Facilitan la compra y venta de valores en los mercados financieros.

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Características

Sus equipos están compuestos por especialistas financieros: Los intermediarios financieros cuentan con equipos de profesionales altamente capacitados en ámbitos como la banca, la inversión, el seguro y más, para brindar asesoramiento y servicios especializados a sus clientes.

• Disponen de capital: Tienen recursos financieros propios y/o bajo su gestión para llevar a cabo operaciones como préstamos, inversiones y transacciones comerciales.
• Dependen de plataformas tecnológicas: En esta era digital, los intermediarios financieros dependen en gran medida de la tecnología para llevar a cabo sus operaciones. Utilizan sistemas informáticos avanzados para gestionar transacciones, realizar análisis de datos, ofrecer servicios en línea y garantizar la seguridad de las transacciones financieras.
• Ofrecen una amplia gama de servicios en finanzas: Proporcionan servicios diversificados, tal como préstamos, inversiones, gestión de activos, planificación financiera, seguros, banca de inversión y más, adaptándose a las necesidades de sus clientes.
• Poseen una base de clientes: Mantienen relaciones con una clientela variada, que puede estar conformada por: individuos, empresas, instituciones financieras, y gobiernos, a quienes ofrecen servicios financieros personalizados.
• Están regulados: Estas entidades están sujetas a regulaciones gubernamentales y a supervisiones por parte de autoridades financieras. Dichas regulaciones se implementan para proteger a los inversores, garantizar la estabilidad del sistema financiero y prevenir prácticas financieras fraudulentas.

(Con información de Héctor Andrés Obregón Pérez)